まず全体像：入力3つ・2ステップ・1分で完了
操作はとてもシンプルです。
- STEP1：投資信託を1本選び、毎月の積立額と期間を入力する
- STEP2：「積立を計算する」を押して、結果を読む
計算に使われるのは仮定の利回りではなく、そのファンドの実際の過去の値動きです。「もしあの時から毎月積み立てていたら、いま元本はいくらで、評価額はいくらだったのか」——それを1分で確かめられます。
STEP1：ファンド・金額・期間を入力する
▲ 設定画面。初期値のまま（月1万円・直近5年）でも実行できます
- 投資信託を選ぶ（1本）：検索ボックスにファンド名の一部（「オルカン」「S&P500」など）を入れると候補が出ます。「よく使われるファンド」のボタンならワンタップです。選ぶと、そのファンドのデータがいつから使えるかが下に表示されます。
- 毎月の積立額：1,000円単位で自由に設定できます。
- 期間：「直近5年」「直近3年」「直近10年」「データ全期間」のプリセットか、「開始月を指定」から選びます。終了月は常にデータの最新月です。ファンドのデータ開始が遅い場合は、期間を自動で短縮して計算されます（その旨が表示されます）。
STEP2：実行して、結果を読む
「積立を計算する」を押すと注意事項（過去データに基づく試算であること等）が表示されるので、確認して進みます。結果は3つの数字とグラフ、明細表で表示されます。
グラフ：灰色（元本）と緑（評価額）の位置関係がすべて
▲ 結果グラフの例（オルカン・月1万円・直近5年で実行した一例）。期間しだいで結果は大きく変わります
灰色の線が積み立てた元本の合計（毎月同じ額ずつ増える直線）、緑の線がその時点の評価額です。緑が灰色を上回っていれば含み益、下回っている期間は「元本割れ」していたことを意味します。最終結果だけでなく、道のりの途中で2本の線がどう絡んだかを見るのがこのグラフの醍醐味です。
「積立の中身」表：注目は元本割れの2行
▲ 積立の中身の例。この例では元本割れした月末がありませんでしたが、期間しだいで大きく変わります
- 元本割れしていた月数：期間中の各月末時点で、評価額が元本を下回っていた月の数。積立の「つらさ」を測る大事な数字です。
- 最大元本割れ率：期間中で最も深かった月末時点の含み損の割合。
- まとめて投資した場合（参考）：同じ総額を期間の最初に一括投資していた場合の最終評価額。積立との差額も表示されますが、どちらが有利かは期間と相場次第で、優劣を示すものではありません。
- 信託報酬（参考・税込）：データがあるファンドでは保有コストの参考値も表示されます。
結果を読むときのコツ3つ
① 最終損益より「元本割れしていた月数」を見る
積立を続けられるかどうかは、最終結果ではなく途中の含み損の期間に耐えられるかで決まります。「◯ヶ月も元本割れしていたのに、続けていたらこうなった」——この感覚を事前に持てることが、このツールのいちばんの価値です。
② 期間を変えて何度か試す
直近5年と直近3年では結果の印象がまったく違うことがあります。特に直近の期間は相場が好調だった影響を強く受けるため、開始月を指定して、下落局面を含む期間でも試すのが誠実な使い方です。
③ 一括投資との比較は「性格の違い」として読む
参考表示される一括投資との差は、優劣ではなくお金の入れ方の性格の違いです。詳しく比べたい方は積立vs一括の検証記事をどうぞ。
あわせて使うと便利な機能
結果の下の連携ボタンから、積立実績ランキング（毎月1万円を積み立てた場合の実績を多数のファンドで比較）、モンテカルロシミュレーション（この積立をこの先も続けたらどうなるかを確率の幅で試算）、バックテスト（最大ドローダウンなど詳しい指標で分析）へ、条件を引き継いだまま移動できます。「過去はこうだった」から「この先どうなり得るか」へ、ワンタップでつながります。
「もしあの時から積み立てていたら」を確かめる
ファンドと金額を入れて実行するだけ。含み損の期間まで含めた「積立のリアルな道のり」が1分で見えます。無料・登録不要です。
本記事の位置づけ
本記事は当サイトのシミュレーションツールの操作解説であり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。シミュレーション結果は過去の実績データに基づく試算であり、将来の運用成果を予測・保証するものではありません。画面例の数値は一例です。投資判断はご自身の責任でお願いします。